В каком банке можно взять кредит под материнский капитал

Оглавление:

Использование материнского капитала в Примсоцбанке

Как и большинство банков, Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала.

Ипотечный кредит «Материнский капитал плюс»

  • Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
  • Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
  • Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
  • Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
  • Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
  • Срок кредитования – 2-6 мес.
  • При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы. Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала.

  • Копии всех страниц паспортов заемщика, его супруга (и) + оригиналы паспортов.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.
  • Копии свидетельств о рождении детей.
  • Копия страхового свидетельства пенсионного страхования.
  • Копия свидетельства ИНН.
  • Копия сертификата на материнский капитал + его оригинал.
  • Документы по приобретаемому объекту недвижимости.

К примеру, если вам не хватает для приобретения квартиры суммы, не более 429 408 рублей, то можно оформить кредит по данным условиям, чтобы приобрести жилье с использованием имеющихся средств. Часто это делает возможным использование капитала до трехлетия ребенка.

Кредиты наличными под материнский капитал

При рождении не первого ребенка в семье государство оказывает материальную помощь в виде сертификата на получение материнского семейного капитала, который можно потратить только на определенные нужды. Хотя нередко молодой семье требуются именно наличные средства.

На что тратится МСК?

Законодательством предусмотрено, что реализован капитал может быть только по нескольким направлениям:

  • Накопительная часть пенсии матер.
  • Обучение детей или ребенка.
  • Улучшение жилищных условий.

Кроме этого с 1 июля 2016 года стало можно снимать единовременно 25000 рублей наличными на личные нужды, цель которых никто проверять не может. Реализация же всего материнского семейного капитала в виде наличных законодательством не предусмотрено.

Можно ли обмануть государство?

Конечно, такие способы существуют, поскольку в законодательстве имеются некоторые огрехи, которые и идут на руку получателям сертификата. Однако взять кредит наличными под материнский семейный капитал не предоставляется возможным. Банки не идут на такие сделки с клиентами, чтобы не подмочить свою репутацию.

Ипотечный кредит

Самым распространенным способом обналичивания материнского капитала является приобретение жилого помещения у близких родственников. При этом сделка проводится через банк, попадая под ипотечную систему кредитования.

То есть, необходимо найти банк, который работает с сертификатами, оформить там займ, который в последствии будет погашен средствами капитала. Так, «Сбербанк России» весьма охотно идет навстречу молодым семьям, предлагая им выгодные условия кредитования(займа). В этом случае семья, оформив именно ипотечный кредит, приобретает в собственность жилое помещение у родственников, а потом Пенсионный Фонд переводит средства на их счет.

Что получается в результате такой схемы? Деньги остаются в семье, как и недвижимость. При этом лишь меняются официальные владельцы. Вместо родственников собственниками становятся мама, папа и дети, которым по закону определены доли в новообретенном жилом помещении, будь то дом, или квартира.

Что нужно для законности сделки

Есть пара условий, которые выдвигаются законом:

  1. Долевая собственность оформляется в равных долях на всех членов семьи.
  2. Кредитование происходит только в банке, который работает с материнскими капиталами.
  3. Приобретение готового жилого имущества возможно только при достижении ребенком, за которого был получен капитал, трехлетнего возраста. А вот взять кредит под строительство можно сразу после рождения, чтобы капиталом его можно было перекрыть, хотя частично. Оформление можно начинать сразу после рождения ребенка.

Стоит отметить, что часть средств с материнского капитала все равно будет утеряна во время оформления всех документов, поэтому семье не стоит рассчитывать на обналичивание всей суммы.

Использование материнского капитала в Банке Москвы

Решая проблему улучшения жилищных условий, семьи часто обращаются в банк за получением кредита на жилье. При этом важно, чтобы процентные ставки и условия кредитования были приемлемыми и выгодными семье.

Если в семье есть второй или третий ребенок, и получен сертификат на материнский капитал, то его можно использовать в банке Москвы при оформлении кредита на покупку строящегося или готового жилья. Банк Москвы предлагает два ипотечных направления использования материнского капитала:

Направление использования «Готовое жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести:

  1. минимальный пакет документов,
  2. учет дохода до 4 созаемщиков,
  3. множество способов расчета для погашения кредита;
  4. небольшой первоначальный взнос;
  5. возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал.
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  • выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  • отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.

Итак, к примеру, при покупке квартиры в Московской области за 3 млн рублей, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 2 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 60000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 30 000 рублей в течение 20 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 13,85%.

Направление использования «Строящееся жилье»

В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жиля в новостройке.

  • Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  • Максимальный срок кредита – 50 лет.
  • За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  • Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
  • Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях). Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки

К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку.

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт (копии всех страниц);
  • копия сертификата на материнский капитал;
  • документ об образовании;
  • свидетельство ИНН;
  • военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  • правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.

Например, при покупке строящегося жилья в Москве за 5 млн рублей, срок строительства которого равен 18 месяцам, имея капитал в сумме 408 000 рублей в качестве первоначального взноса, берем в долг у банка 4 600 000 рублей. Ежемесячный доход семьи составляет 80000 рублей. Каждый месяц готовы платить по 60 000 рублей в течение 15 лет. Получается, что мы можем рассчитывать на фиксированную ставку в 16,05%, 13,55% после завершения строительства.

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Банки, дающие кредит под материнский капитал:

Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».

Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.

Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».

Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.

ДельтаКредит Банк

Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.

Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.

Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.

Примсоцбанк

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.

Дополнительная информация

Комментарии

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.

Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?

Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.

Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.

Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.

Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))

Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…

Кредит под материнский капитал в ВТБ24


Над простым уравнением «материнский капитал + ипотека = жилье» задумывалась практически каждая семья, имеющая двоих и больше детей. ВТБ 24 помогает решать данную задачу уже с 2011 года. В результате этого несколько тысяч молодых семей получили возможность сделать свою жизнь комфортнее в собственном доме. Под программу с использованием маткапитала попадает не только готовая недвижимость, но и строящееся, включая участие в долевом строительстве.

Чтобы стать участником программы от ВТБ 24, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24?

Что такое материнский капитал?

Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей. Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка. Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:

  • Родить (усыновить) второго ребенка.
  • Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
  • Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
  • В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.

Зачем нужен маткапитал?

Каждый владелец сертификата вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Можно капитал оставить до того момента, как дети пойдут учиться, и потратить его на их образование. Однако, с учетом огромной инфляции и роста цен за годы ожидания начала обучения, эта сумма может стать ничтожной.

Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.

Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ 24 входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.

Кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала.

В ВТБ 24 работает программа Ипотека + Маткапитал. Использовать сертификат для погашения кредита под материнский капитал в ВТБ 24 можно в следующих случаях:

  • Для погашения суммы основного долга по ранее оформленному жилищному займу.
  • Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита за счет семейного капитала для приобретения более дорогой жилой недвижимости.

Условия получения ипотеки с участием семейного капитала:

  • Займ выдается исключительно в рублях.
  • Процентная ставка составляет от 15,95%.
  • Минимальная сумма первого взноса – 20%.
  • Минимальный размер ипотеки – от 900 т.р., максимальный – 30 млн. р.
  • Максимальный период – до 30 лет.

Документы для оформления ипотеки:

  • Паспорт основного заемщика и созаемщиков.
  • Документы о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Сертификат на маткапитал
  • Документы о составе семьи.

На их основании банк ВТБ24 рассматривает заявку и принимает решение по вашей заявки на кредит. Возможно придется немного подождать.
Читайте также: Как узнать решение по заявке в ВТБ 24?
В случае положительного ответа оформляются соответствующие документы, и клиент начинает выплачивать кредит, согласно графику погашения. В договоре указана возможность использования маткапитала, правда, сроки обычно не прописаны.

Сразу же, как одобрен кредит под материнский капитал в ВТБ 24, можно обратиться в ПФ и написать заявление на перевод своего семейного капитала в счет погашения жилищного займа. В этом случае нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет 3 лет.

Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:

  • Сертификат.
  • СНИЛС.
  • Паспорт.
  • Копия ипотечного договора.
  • Справка банка о размере долга.
  • Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
  • Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.

Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ 24 позволяют его использование в этих целях.

Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.

Где оформить кредит под залог материнского капитала?

Приобрести квартиру либо улучшить жилищные условия без помощи, многим молодым семьям сложно, а точнее попросту невозможно. Если вы относите себя именно к такой категории молодых семей, то непременно обратите внимание на кредит под залог материнского капитала. По данной программе государство выплатит первоначальный взнос либо его часть.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредит под материнский капитал предоставляется не всеми банками. Но если вы решили воспользоваться таким кредитным предложением, то обязательно обратите внимание на Сбербанк, который предлагает великолепные условия кредитования (низкие ставки, прозрачные условия, минимальные требования к клиентам).

Законодательством предусмотрено, что заем под залог материнского капитала можно получить на определенные цели, а именно:

  • приобретение квартиры (дома);
  • улучшение жилищных условий;
  • строительство дома;
  • капитальный ремонт, реконструкция жилья (необходим договор со строительной фирмой на проведение работ).

Что касается остальных условий кредитования, то они идентичны ипотечным программам. Займы оформляются на период до 30 лет.

Ставки по ним устанавливаются в индивидуальном порядке и могут зависеть от многих факторов: платежеспособность, сумма первоначального взноса, срок и др. моменты.

Способы оформления ↑

Оформление кредита под залог материнского капитала, скажем откровенно, процедура непростая и длительная.

Пошаговая инструкция для погашения первоначального взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  • получить сертификат;
  • подыскать жилье, которое вас устраивает;
  • подготовить договор купли-продажи, параллельно обратиться в банк с необходимыми документами;
  • дождаться решения из банка;
  • в случае положительного ответа, получить в отделении банка письмо, в котором указаны сроки перечисления первоначального взноса по ипотеке;
  • обратиться в ПФ за справкой о состоянии счета материнского капитала;
  • в банке оформляем все документы (кредитный, залоговый, страховой договора);
  • в ПФ предоставляем кредитный договор для перечисления первого взноса в банк.

Какие банки готовы выдать кредит под залог материнского капитала? ↑

Мы уже акцентировали внимание на том, что не все банки предоставляют займы под залог материнского капитала.

Это связано с множеством факторов, основные из которых сложность оформления, недостаточное информирование населения о данной программе и т.д.

В таблице приведены крупные банки РФ, которые работают по данным программам:

Смотрите так же:

  • Вэд аванс Экспорт + аванс: как посчитать выручку и НДС Благодарим заместителя главного бухгалтера ОАО «КрЭВРЗ» О.П. Василинину (г. Красноярск) за предложенную тему статьи. При продаже товаров на […]
  • Образец приказа об увольнении по сокращению досрочно Приказ об увольнении по сокращению штата (образец) Обновление: 9 октября 2017 г. Образец приказа об увольнении по сокращению штата Трудовым законодательством установлена строгая процедура […]
  • Устав ассоциации юридических лиц Устав ассоциации юридических лиц Ассоциации Факторинговых Компаний Общим собранием членов Ассоциации Факторинговых Компаний Протокол № 1 от «11» июля 2007г. Общим собранием […]
  • Судебная практика по 272 ук рф Полное меню Основные ссылки ПРИГОВОР ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Самара 1 декабря 2004 года Судья Кировского районного суда г. Самары Курцева М. М. С участием государственного […]
  • Процесс оформления купли продажи автомобиля Порядок купли-продажи автомобиля с рук От правильности оформления купли-продажи автомобиля зависит законность сделки, а значит, и сохранность вырученных от неё денег у продавца, и нервов […]