Как не платить кредит советы юристов

Оглавление:

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Как не платить кредит советы юристов

Мои мучения начались весной, перед тем как открылась дорога к банкротству граждан, и тогда же передо мной только начал возникать вопрос : «Как не платить кредит?». Тогда мой долг был еще не такой уж и большой, всего-то 200 тысяч, да и банк не торопил меня, не угрожал, только и проценты не прощал.

Как не платить кредит.

Как не платить кредит — история вопроса.

Стоит начать историю по порядку. Еще весной 2014 г. я взял кредит в банке «СКБ» 400 тысяч рублей на ремонт дома, под поручительство друзей. Тогда я еще и подумать не мог, что уже летом 2014 г. в стране начнется самый долгий в истории кризис, который продлится целых четыре года, во всяком случае для меня. Процент тоже был не самый удачный, в итоге за три года мне предстояло вернуть чуть более 500 тысяч рублей. Только уже с лета 2014 г. мне стали платить меньше, с конца 2014 г. заработок упал еще больше, а весной 2015 г. я стоял на пороге сокращения. Семью надо кормить, кредит платить, а доходов нет.

Вот тогда я и задумался над тем что делать? Я стал узнавать у знакомых, искать в интернете и первое что я понял надо уклониться от уплаты кредита, но в вопросе как не платить кредит я пока еще был новичок.

Как не платить кредит первые шаги.

Второе что я понял, так это то, что есть два варианта либо просто «забить» на кредит, либо договариваться с банком. Как не платить кредит я тогда еще только догадывался, наверное больше боялся, многие пугали что это преступление — мошенничество, мол за это могут и спрятать куда подальше. Поэтому я пошел сдаваться в банк. Однако и банк видимо был не в лучшем финансовом положении. Мне стали рассказывать о сложностях с наличностью, проблемами в стране и вместо того, чтобы просто реструктурировать долг мне наоборот предложили полностью погасить кредит за гораздо меньшие проценты. Для меня это было не смешно, поэтому я так и не смог понять как же другим удавалось договариваться с банками. В общем мне отказали.

К маю 2015 г. я уже нашел кое-какую работенку, но она была не официальной и больше походила на сдельную по необходимости, скорее подработка чем работа. Вот так я и стал просто не платить кредит , иногда выплачивая по тысяче в месяц, уж больно стали из банка доставать, да еще и пугать коллекторами. Я бы конечно мог бы платить и больше, но к тому времени успел допустить ошибку.

Как не платить кредит поиск пути.

Еще в феврале 2015 г. мне один знакомый посоветовал обратиться к юристам в одну финансовую компанию. С первого раза я был просто в восторге от посещения этого дивного места. Огромный офис в центре города, стройные ряды рабочих мест, большое количество посетителей, чуткие и внимательные сотрудники. Мне сказали, что таких бедолаг как я, здесь спасают без всяких проблем и вопрос как не платить кредит станет лишь историей. Став клиентом этой чудо организации я вмиг решу свои проблемы, кредит уменьшится почти до 50 тысяч рублей и все что мне останется, так это просто последний рывок к свободе. Конечно их работа тоже была не дешевой.

Поразмыслив я исходил из простой арифметики. Мой долг 350 тысяч, оплатить работу компании 100 тысяч, и оставшись должным 50 тысяч, я несравненно уменьшаю свой долг на 200 тысяч, значит это выгодно. К тому же мои расходы на юриста будут взысканы с банка. Пожалуй это была альтернатива вопросу как не платить кредит и я согласился. Конечно обещания решить вопрос за месяц были не реализованы, уже начался апрель, а мой иск к банку был еще в суде. Но по совету юристов компании я запасся терпением, добросовестно выполнил свои обязательства по договору с компанией, оплатив 100 тысяч из последних сбережений.

Однако в конце апреля я был просто потрясен. Мои исковые требования к банку были отклонены судом, потому что я добровольно подписал кредитный договор, сам же просил о включении в него условий о страховании. Юристы были возмущены и настаивали на обжаловании решения, что судебная практика была на моей стороне. Вот только свободных денег у меня уже не было, поэтому эту чудо компанию я просто послал куда подальше.

В дальнейшем я кстати убедился что правильно сделал. Таких лопухов, как я, оказалось очень много. Мы все развесили уши, а эти горе специалисты и рады обобрать нас до последней копейки. Как выяснилось позднее отказывали очень многим, а эти умники просто разводили нас как кроликов, пользуясь случаем. Как я не ругался, но денег мне так и не отдали, а уже летом 2015 г. эта компания вообще стала банкротом.

При том что она была ООО, кроме уставного капитала в сумме 10 тысяч рублей, денег там не было, так что даже те, кто вновь наняли других юристов, чтобы судиться с этой компанией, хоть и получили решения судов в свою пользу, денег все равно не увидели. В такой уж стране живем, чего душой то кривить. Но я вновь вернулся к своему вопросу как? Как не платить кредит?

Как не платить кредит, а есть ли выход?

И вот в мае 2015 г. мне подсказали одного юриста, которого знали достаточно долго и хорошо мои друзья. Как мне сказали, что если я влип, то он просто так и скажет. Попытка не пытка и вот я встретился с юристом. Это конечно были не те хоромы, где я был раньше в финансовой компании, но юрист по крайней мере не заигрывал и сказал коротко. «Раз не можешь платить кредиты, то и не плати».

Я бы может и послушал его, но в конце мая 2015 г. банк обратился на меня в суд и, как ни странно, уже через три недели, с первого же заседания, суд вынес решение о взыскании с меня 550 тысяч рублей. В принципе взять с меня особо не чего, кроме что мебели в доме и как пояснил мне знакомый юрист дом у меня все равно не заберут.

Однако впереди у меня стоял долгий путь и выплачивать пожизненно долг могло обернуться запретом на получение хорошей работы, а может и еще какими проблемами. Я опять пошел к тому же юристу и стал его расспрашивать. Как не платить кредит, но законно, без приключений на одно место.

Оказалось, что без приключений, так это как раз наоборот просто платить по мере сил. Но просвет все же существует. Уже в июле 2015 г. начал работать процесс банкротства физических лиц, и это был шанс. К тому времени моя уже мечта — как не платить кредит могла быть осуществима. И я решился на этот путь.

Банкротство или как не платить кредит «по закону».

И вот я снова в кабинете все того же юриста. Его предложение пройти процедуру банкротства меня в принципе устраивали, но то что он не дает гарантий меня беспокоило. Мне хотелось сделать так чтобы мои шансы были максимальны, иначе все напрасно. При этом мне все же хотелось выйти из ситуации с наименьшими потерями, ведь всю мебель в доме уже арестовали судебные приставы.

Худо-бедно, но мебель хоть и старая, но все таки купить новую мне явно не по карману, даже при скромном подсчете это бы обошлось порядка 200 тысяч рублей. А при том что в июле 2015 г. в стране опять наступили тяжелые времена и цены поднялись порой до 25 %, мне становилось совсем не хорошо.

Тогда юрист предложил пойти по пути «с запасом». Он сразу сказал, что и рыбку съесть и сами понимаете не получится. Итак, первый суд состоялся в августе 2015 г. и на этом суде я был безмолвным и хоть и знал, что проиграю, но все же чувствовал себя не спокойно. В итоге с меня взыскали 600 тысяч рублей в пользу одного моего хорошего друга, с которым я по совету юриста заключил договор займа трех летней давности.

Идеей этого действия было наращивание моих догов, чтобы при самой процедуре банкротства часть стоимости моего имущества перешла бы к моему другу, который заранее согласился вернуть эту часть мне бескорыстно. Но я все же был напуган, я все еще помнил в какой стране живу.

В сентябре же 2015 г. я вместе с юристом обратился уже в суд с заявлением о банкротстве. Я чувствовал трепет в душе, потому что еще наверное я слишком приблизился к своей мечте — как не платить кредит. Мой трепет опять оказался преждевременным. Судья очень долго рассматривала дело и только в октябре она признала моё заявление обоснованным и это при том, что мой долг превышал миллион рублей. Правда был момент когда я очень боялся что она встанет и скажет: «А что это Вы батенька обманываете?» Мол долга то перед другом и нет вовсе. Но пронесло и я уже хоть на этом был благодарен судьбе.

Потом была долгая история знакомства с финансовым управляющим , кредиторами , один из которых мне был давно и очень хорошо знаком, хотя по научению юриста он вечно фыркал на меня и мал помалу вошел в роль оскорбителя, а вот второй кредитор был мне не знаком. Я знал сотрудников банка, но оказалось, что банк проявил редкую прозорливость и успел продать мой долг коллекторам, которые попав в процедуру банкротства явно были обескуражены.

В общем только к декабрю вся эта возня стала приобретать хоть какие-то контуры. Финансовый управляющий уже наверное устал гоняться за мной и допытывать меня на предмет где золото партии, а коллекторы стали настаивать на продаже имущества, так как при моей официальной заработной плате ждать погашения долга надо было значительно более трех лет. В конце декабря суд вынес решение и признал меня таки банкротом.

К тому времени я уже так устал от все этого, что хоть моя мечта уже была очень близко я стал скептически относится к вопросу как не платить кредит. Но устал не только я один и это стало проявляться в глазах финансового управляющего и в его действиях. Уже в первой половине января 2016 г. он провел оценку моей арестованной мебели и занялся вопросом её продажи.

Кстати эту мебель я сам же и выкупил через второго друга, который заплатил за неё всего 40 тысяч рублей. Правда это случилось лишь в марте 2016 г. Но главное что суд поставил точку в этой истории и теперь я свободен, все мои долги списаны. Подведя итоги я посчитал, что этот путь мне обошелся немного дешевле, чем оплата услуг финансовой компании, хоть и не значительно, но гораздо надежнее.

Радовало еще и то, что из оплаченных практически мной 40 тысяч за мебель чуть больше 20 тысяч мне вернул мой друг как его долю от того самого долга, что мы придумали. Финансовый управляющий получил лишь 10 тысяч от меня и около 2 тысяч от кредиторов, больше получил даже оценщик, который работал всего ничего.

Конечно львиную долю своих расходов мне пришлось заплатить юристу, но тот тоже таскался с этим делом больше полугода и в отличии от умников из финансовой компании все же освободил меня от бремени долга. Уже в апреля 2016 г. я официально открыл своё дело и с плавным подъемом экономики страны стал подниматься и сам. Теперь я не беру кредит, помня о том, что сказала судья: «в ближайшие пять лет Вы не имеете права на банкротство».

Теперь то я могу рассказывать все с улыбкой и даже смеяться над тем собой, но тогда это было что-то. Однако я то теперь знаю как не платить кредит, впрочем, как и Вы, удачи Вам.

Как не платить кредит советы юристов

Нечем платить кредит.

На сегодняшний день тема погашения кредитной задолженности как никогда актуально. Если человеку стало нечем платить кредит — статья поможет разобраться почему.

Причиной тому являются многочисленные факторы. В данном разделе мы рассмотрим лишь юридические аспекты этого явления. Зачастую человек не может погасить свои денежные обязательства перед банком, потому что ему, как бы банально это не звучало, просто нечем платить кредит.

Причины, по которым человек оказался в долговой яме, могут быть опять же различны. Сейчас мы рассмотрим наиболее распространенные из них.

Человеку нечем платить кредит, потому что был уволен с основного места работы, либо его официальная заработная плата существенно уменьшилась. Вполне распространенный случай в нашей стране, по большому счёту в этом случае человек вынужден обратиться в банк с просьбой о так называемой реструктуризации.

Ни один банк добровольно, что называется в чистом виде, как она должна быть, согласно Федеральному Закону «О реструктуризации задолженности физических лиц по потребительским и ипотечным кредитам» банк её не предоставляет.

В самом лучшем случае Банк предложит своему заёмщику оплачивать проценты в течение трёх месяцев. И то сделает это в случае погашения задолженности по просрочке платежа на дату обращения.

Альтернативные случаи, которые имели место быть в нашей практике, с применением методов психического воздействия и подписания весьма сомнительных документов с точки зрения закона и здравого смысла мы пока не рассматриваем.

«В самом лучшем случае Банк предложит своему заёмщику

проценты по договору в течение трёх месяцев»

Получается, что обращаться в банк за рассрочкой платежа не имеет никакого смысла? – Видимо, не совсем так. Если у Вас имеется реальная возможность выплачивать кредит, но Вы хотите, что называется обойтись «малой кровью» Вы можете смело обратиться в Банк. Опять же при наличии остальных сопутствующих разумных условий по выплате, согласно Вашему кредитному договору.

Говоря совсем простым языком: если Вам нечем платить кредит и у Вас временная неплатежеспособность возникла случайно, и кредитные условия по договору Вас не сильно отягощают в финансовом плане – есть смысл обратиться в Банк за получением рассрочки платежа, но знайте что так вы немного переплатите по кредитного договору, конечно, если Банк при всех вышеупомянутых обстоятельствах пойдет Вам навстречу.

Если Вам нечем выплачивать долги по кредиту и Вы решили, что стоит обратиться за юридической помощью, то советую прочитать статью по теме: нужен юрист

Вышеупомянутый случай, когда человек не может отвечать по своим кредитным долгам, к сожалению, относиться не к самым распространенным случаям в юридической практике.

О том, что такое навязанные услуги по кредитным договорам и как они не дают гасить сумму основного долга читайте в наших следующих статьях, а пока я могу дать Вам одну рекомендацию.

Если есть хоть какая-то возможность обойтись без заёмных средств, лучше воспользуйтесь ею. Рассматривать «Жидо-Масонский заговор» или поведение людей с другой планеты, которые живут по принципу: «Хорошо сейчас – плохо потом», при этом это потом оттягивается на самый черный день, в этой статье я не буду.

Скажу лишь одно: если Вы уже должны банку, то Вам придётся отдать деньги. Но единственное чем может Вам помочь практикующий юрист – сделать так, чтоб Вы возвращали долг на более разумных условиях.

Как законно не платить кредит. Советы юристов

Как законно не платить кредит? В условиях экономического кризиса в стране подобный вопрос приобретает все большую популярность у населения. Вы переоценили свои возможности, а реалии жизни мешают исполнять взятые на себя обязательства? Не все так печально, как может показаться на первый взгляд. Давайте ознакомимся с несколькими полезными советами от юристов, которые помогут вам отсрочить расставание с финансовыми средствами и решить возникшие проблемы.

Почему люди решают избегать оплаты займов?

Вопросом о том, как законно не платить кредит в России, сегодня задаются многие. Объясняются подобные мысли довольно просто, в большинстве случаев в их основе лежит:

  • Значительная переоценка собственных финансовых возможностей человеком.
  • Ухудшение текущего материального положения (например, глобальные изменения в стране, экономический кризис, потеря рабочего места, сокращение заработной платы).

В отдельную категорию следует выделить забывчивых неплательщиков, пропускающих ежемесячные взносы в банк из-за собственной безалаберности и безответственности. Со временем накопившиеся пени из-за просроченных платежей значительно увеличивают общую сумму кредита, что и может послужить причиной того самого наболевшего вопроса о том, как законно не платить кредит или отсрочить его погашение на длительный срок.

Шаг первый – обсудить ситуацию с банком (реструктуризируем долг)

Самый простой, но не самый экономически выгодный метод – договориться с кредитующей стороной о реструктуризации вашего займа. Данный способ весьма уместен для банка, но менее подходит для вас, однако возможность улучшения вашей финансовой ситуации вы все же получаете.

Смысл данных действий сводится, как правило, к увеличению срока кредита и уменьшению обязательных ежемесячных выплат на определенную сумму. Для достижения подобной договоренности необходимо будет мотивировать свое желание внести изменения в заключенный ранее договор. На самом деле все не так просто. Для этого необходимо наличие объективных причин (например, потеря работы).

Уведомить банк о вашей изменившейся платежеспособности необходимо в любом случае, даже если реструктуризации не произойдет, возможно, начисление штрафов по вашему кредиту производиться не будет. Постарайтесь подготовиться к серьезному разговору, запаситесь документами и аргументированной речью.

Шаг второй – застрахуйте кредит

Как законно не платить кредит? Обезопасьте себя при помощи особой формы страховки. Для ее получения вам потребуется затратить немало сил, собрать довольно большой пакет документов, но результат действительно стоит того, чтобы немного побороться с бюрократической машиной.

Если вы потеряете работу и не сможете осуществлять ежемесячные взносы самостоятельно, делать за вас это будет страховая компания, подписавшая соответствующий договор. Перед заключением документов подобного рода внимательно ознакомьтесь с их условиями. В бумагах может содержаться множеством специфических нюансов. В большинстве случаев страховка не будет выплачиваться за вас, если вы сами виноваты в потере работы или иной возможности получения средств для гашения кредита.

Шаг третий – обращаемся в суд

Не платить кредит можно и до решения суда, возможно, вам улыбнется удача, и отечественная Фемида позволит вам отказаться от взятого на себя бремени, однако шанс подобного положительного разрешения спора в вашу сторону крайне мал. Положительным свойством такого метода является тот факт, что суд, как правило, не заставляет заемщика (физическое лицо) выплачивать пени, набежавшие за просрочку платежей. В каких случаях вы можете иметь возможность оспорить кредитный договор в судебном порядке? Поговорим об этом немного подробнее.

Конкретный пример предпосылок для судебного разбирательства

Давайте разберем ситуацию на конкретном примере одного из современных банков. Как законно не платить кредит Приватбанку? Постараемся найти недочеты в деятельности финансового учреждения и апеллировать в судебном порядке именно к ним.

Для начала вам следует уяснить, что деятельность любой подобной организации регламентируется ЦБ РФ. Общие требования, которые должны соблюдать все банки, осуществляющие кредитование физических и юридических лиц, как правило, сводятся к следующему:

  • В обязательном порядке прописывать условия досрочного погашения займа.
  • Предоставлять клиенту информацию о формах кредитования и их особенностях.
  • Информировать о всех возможных способах погашения кредита.
  • Не допускать кредитования физических лиц, если их ежемесячный платеж превышает 50% от суммы их официальной заработной платы.
  • Включать в договор между сторонами обязательный пункт об ответственности банка и заемщика в случае ненадлежащего выполнения оговоренных обязательств.

Перечень требований включает довольно большое количество информации, помимо той, что приведена в статье выше. При необходимости не поленитесь посетить консультацию профессионального юриста, который поможет вам сориентироваться в конкретном договорном соглашении.

Не дайте заемщику идти на махинации!

Не только обычные люди, но и сотрудники финансовых учреждений часто прибегают к различным уловкам и махинациям. Однако подобные действия по большей части незаконны, противоправны и могут стать для вас отличным ответом на вопрос о том, как законно не платить кредит. По законодательству Российской Федерации передавать или продавать информацию о займах в банках сторонним лицам категорически запрещено. Если такая ситуация имеет место, смело обращайтесь в суд, с большой долей вероятности:

  • Банк лишат лицензии.
  • Вам предоставят возможности не выплачивать взятые в долг финансовые средства и проценты за просроченные взносы.

Шаг четвертый – проявляем смекалку

В последнее время наши соотечественники проявляют все большую смекалку в вопросах о том, как законно не платить кредит банку. Особенно такая тематика актуальна для лиц, взявших значительную сумму в ипотеку, то есть для приобретения собственного жилья. Довольно часто трудности с оплатой такого кредита встают перед молодыми семьями с детьми, вносить деньги не получается, но и потерять жилье ни в коем случае нельзя, ведь съезжать попросту некуда. Вот и приходится пускать в ход самые нестандартные мысли.

Все знают, что предметом залога при ипотеке является квартира, на которую и выделяются средства от банка. В результате значительной просрочки или постоянной неуплаты банк может изъять это жилье у неплательщика через суд с целью погашения образовавшегося долга. Однако, видоизменив квартиру при помощи официальной перепланировки, вы сможете значительно обезопасить свои интересы. Так, после определенных изменений залоговое имущество не может быть востребовано через суд, так как не соответствует характеристикам, прописанным в официальном кредитном договоре.

Последствия просроченного кредита

Если вы не считаете нужным искать законные способы не платить кредит, а предпочитаете действовать наобум, будьте готовы к весьма неприятным последствиям. На первом этапе вы получите соответствующее уведомление от банка и пообщаетесь с его законным представителем на предмет оплаты по телефону. Параллельно на вас будет начислен соответствующий штраф, который будет увеличиваться с течением времени.

При регулярном несоблюдении правил договора и значительной сумме долга банк вправе обратиться в суд для решения конфликтной ситуации, после вынесения решения за дело берутся приставы. Многие кредитные учреждения практикуют перепродажу займов специальным конторам, выбивающим долги. Сотрудники подобных компаний часто бывают агрессивны и применяют варварские методы выбивания средств (запугивания, угрозы и т. д.).

Пара слов напоследок

Как не платить кредит физическому лицу? Методик существует довольно много, некоторые из них более действенные, чем другие, остальные же срабатывают в крайне редких случаях. Чтобы избежать неприятных ситуаций, вспомните старинное выражение: «Долг платежом красен». Постарайтесь рассчитывать свои силы, финансовые возможности и потребности, не обманывайте банк и действуйте исключительно честно. Возможно, именно тогда вы сможете избежать неприятных ситуаций и их последствий.

Как законно не платить кредит, если платить нечем?

Чем больше банковский сектор и коллекторы увеличивают давление на должников, тем активнее последние ищут способы законно не гасить кредит, особенно в тех случаях, когда платить нечем. Возможно ли такое? Сегодня наш кредитный юрист даст вам несколько действенных советов и рекомендаций по данному вопросу.

Первоначально надо сказать, что полностью избавиться от кредитного долга не позволяет ни один из допустимых законом способов. И если кто-либо предлагает вам такие услуги, то за этим кроется очевидное введение в заблуждение с простым намерением нажиться на вашей проблеме.

В то же время существует масса реально работающих и абсолютно законных способов либо на время прекратить платежи по кредиту, либо существенно снизить объем выплат. Но если вы будете изначально рассчитывать на то, чтобы вообще не платить по кредиту, даже не возвращая ни копейки основного долга, то с высокой долей вероятности такие действия будут расценены как мошенничество (ст.159 УК РФ) либо злостное уклонение от погашения кредитного долга (ст.177 УК РФ).

Договор страхования как «подушка безопасности»

Большинство заемщиков видят в страховке дополнительное финансовое бремя, а потому стараются всячески ее избежать. Да, как правило, существующие кредитные страховые продукты направлены на страхование банковских рисков, а вовсе не рисков заемщика. Но ничто не мешает самому заемщику предпринять меры по страхованию своих рисков, отдельно заключив договор страхования своей ответственности перед банком на случай ухудшения финансового положения, в том числе потери работы, трудоспособности и т.д.

Такой подход разумен при существенном размере кредита по отношению к уровню доходов заемщика и (или) при получении кредита на длительный срок, например, свыше 5-7 лет. Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов.

Что дает наличие договора страхования? Очень многое. При наступлении обусловленного страховкой случая долг может быть полностью или, по меньшей мере, частично покрыт за счет страховой компании.

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Перестать платить, ожидания решения суда

Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». На это, конечно, можно пойти, но следует быть готовым к довольно-таки серьезному давлению со стороны банка и коллекторов.

Что последует за отказом осуществлять платежи по кредиту? Во-первых, долг будет накапливаться, дополняясь, помимо основных платежей и процентов, суммами пени и штрафов. Во-вторых, избавиться от звонков, а то и визитов по поводу возврата долга можно, лишь сменив телефон и место жительства. Но в этом случае велик риск того, что вас не сможет найти и суд, а при достижении задолженностью размера 1,5 млн рублей вас вполне могут обвинить в злостном уклонении от погашения кредита и привлечь к уголовной ответственности.

С другой стороны, если платить по кредиту действительно нечем, пойти на судебное разрешение ситуации вполне разумно, если, конечно, нервная система позволит выдержать психологическое давление взыскателей.

Доведение вопроса взыскания долга до суда – это законное право заемщика и позволяет выстроить стратегию защиты таким образом, чтобы снизить размер кредитного долга до минимума, по крайне мере, исключив из него требования об уплате пени и штрафа за просрочки. При очень хорошем развитии ситуации можно не только уменьшить размер долга, но и по решению суда воспользоваться отсрочкой или рассрочкой платежа.

К слову, суды в последнее время охотно встают на сторону заемщика, если последний сумеет продемонстрировать сложность своего финансового положения и доказать, что только это является проблемой своевременного погашения долга.

Расчет на несоблюдение срока подачи иска

Еще несколько лет назад, когда кредитные долги не превратились в реальную проблему общероссийского масштаба, многим заемщикам удавалось на законных основаниях не гасить кредит, используя просрочку банком 3-летнего срока исковой давности, в рамках которого он мог подать в суд на заемщика. Сегодня воспользоваться такой возможностью крайне затруднительно, поскольку:

  • банки уже выработали «иммунитет» на подобного рода действия заемщиков и почти моментально предпринимают меры к взысканию;
  • если заемщик начинает скрываться, в суд подают еще быстрее, а значит, срок в любом случае будет соблюден;
  • объявление должника в розыск приостановит действие срока давности.

В принципе, вариант использования срока исковой давности законен, но исходя из текущей ситуации на рынке кредитования и взыскания долгов, считается разве что теоретически возможным.

Договориться с банком об отсрочке (кредитные каникулы)

Законно и цивилизованно – так можно обозначить способ урегулирования вопроса с кредитным долгом в рамках соглашения с банком. Самым популярным вариантом, позитивно воспринимаемым как банками, так и заемщиками, являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы – период, в течение которого заемщик на законных основаниях прекращает все или некоторые обязательные выплаты по кредиту. Как правило, каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость может составлять определенный процент от суммы ежемесячного обязательного платежа, фиксированную сумму или быть заложенной в стоимость кредита, и тогда сами каникулы фактически будут предоставлены бесплатно.

Каникулы могут быть отдельной опцией, которую можно подключить по мере возникновения необходимости, либо являться одним из пунктов условий кредитного договора. Полная отсрочка предоставляется редко, но дает возможность полностью не платить кредит в течение оговоренного срока. Частичная отсрочка обычно освобождает от платежей по основному долгу, сохраняя обязанность платить проценты. Возможны и персональные условия, о которых банк и заемщик договариваются в индивидуальном порядке.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Перекредитование (рефинансирование)

Перекредитование не является в полном смысле способом освобождения от кредита, но может позволить значительно снизить объем долгового бремени. При использовании этого механизма новый кредит берется либо в банке-кредиторе, либо в другом банке. Главное – найти условия рефинансирования, которые будут реально выгоднее, чем текущие условия кредита. В рамках перекредитования средства, полученные по новому кредиту, в полном объеме направляются на погашение старого долга, а связанный с ним договор прекращается в силу его исполнения.

Поискать лазейки в кредитном договоре

Законный способ не платить кредит банку – признать действующий договор кредитования или договор уступки права требования долга недействительным. Задача эта, надо сказать, крайне сложная, но вполне реальная, ведь банки тоже ошибаются.

При намерении воспользоваться механизмом оспаривания договора необходимо:

  • внимательно проанализировать условия, вооружившись знаниями законов и судебной практики, а лучше – заказать правовой анализ договора у компетентного юриста;
  • обратиться с иском в суд, заявив требование о признании договора недействительным полностью (позволяет вернуть в будущем только основной долг) или в части отдельных положений (дает возможность сократить долговое бремя).

В ситуациях, когда реально есть что оспорить, можно даже попытаться взыскать с банка (коллекторов) материальный и моральный вред, что может покрыть часть или весь долг.

Банкротство физического лица

Банкротство как способ на законных основаниях не платить по кредиту – актуальная тема с октября 2015 года.

Для обращения в арбитраж с заявлением о начале процедуры банкротства необходимо наличие:

  • долга (долгов), превышающего полмиллиона рублей;
  • более чем 3-месячной просрочки по исполнению обязательств;
  • признаков реального банкротства (не умышленного и не фиктивного) в силу неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества для покрытия долга (долгов).

В чем выгоды инициирования процедуры:

  • вводится мораторий на погашение всех долгов и исполнение исполнительных документов;
  • приостанавливаются начисления штрафных санкций, пени, процентов, за исключением текущих платежей;
  • может быть введена процедура реструктуризации долга, предусматривающая в период до 3-х лет постепенное погашение задолженности с начислением процентов согласно ставке рефинансирования, которая несравнимо меньше ставок по кредитам;
  • если применение процедуры рефинансирования не приведет к погашению задолженности, а имущество заемщика после его распродажи не позволит погасить долг в полном объеме, то за признанием банкротства последует фактическое списание всех непогашенных долгов.

Основная сложность процедуры банкротства – необходимость четкого, последовательного и безошибочного выполнения всех этапов. Это действительно сложно, и без юридической помощи не обойтись. Кроме того, и для многих именно это вызывает проблемы, необходимо наличие финансовой возможности исполнения некоторых текущих платежей, в частности, связанных с оплатой услуг юриста, выплатой вознаграждения управляющему, несения обязанности по оплате судебных издержек и затрат, связанных с реализацией имущества в счет долга.

В целом же банкротство заемщика в силу невозможности исполнения обязательств по кредиту обычно рассматривается как крайняя мера – когда другие средства и способы законно не платить долг не помогают. Последствия банкротства, которые будут действовать в течение 3-5 лет после завершения процедуры, могут серьезно сказаться на реализации физическим лицом своих будущих планов в части получения займов (кредитов) и занятия некоторыми видами деятельности.

Смотрите так же:

  • Ст64 гк рф очередность платежей Статья 64. Удовлетворение требований кредиторов ликвидируемого юридического лица 1. При ликвидации юридического лица после погашения текущих расходов, необходимых для осуществления […]
  • Ст 145 п 6 Статья 145. Освобождение от исполнения обязанностей налогоплательщика 1. Организации и индивидуальные предприниматели имеют право на освобождение от исполнения обязанностей […]
  • Социальная реклама алименты Социальная реклама, призывающая платить алименты, вызвала споры в Ставрополе В Ставрополе судебные приставы изобрели новый способ, как заставить должников выплачивать алименты. Когда […]
  • Ч 3 ст 164 упк рф Статья 164. Общие правила производства следственных действий 1. Следственные действия, предусмотренные статьями 178 частью третьей, 179, 182 и 183 настоящего Кодекса, производятся на […]
  • Статья кража детей OLEG GUBAREV ПОХИЩЕНИЕ СОБСТВЕННЫХ ДЕТЕЙ: ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ СЕМЕЙНЫХ ТРАГЕДИЙ «Похищение родителем собственного несовершеннолетнего ребенка без веских на то оснований наказывается лишением […]